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| 农村金融，如何服务新农村建设 |
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建设社会主义新农村是我国现代化进程中的重大历史任务，是新时期做好“三农”工作的行动纲领。在建设社会主义新农村的战略要求下，现行农村金融体系需要积极地进行变革和创新，以尽快形成完善的新型农村金融体系，满足日益增长的农村金融需求。 ● 农村金融服务面临的新需求 农业生产规模化，要求进一步提高信贷投入的集约化程度。县域农业正在形成区域化发展格局，追求规模效益成为发展趋势，经营方式的改变使农业投入由分散小额逐步向规模化、集约化发展，这就要求农村金融部门改进信贷管理和投入方式，以适应新型农业生产主体的投资需求。 农业产业链的延伸，要求重视并加大对涉农经济组织和农产品加工企业的支持力度。农业生产经营的产业化使农村各地普遍重视和加强农产品市场体系建设，注重对农产品加工企业的培植，特别是一些农产品加工龙头企业，迫切要求金融部门进一步给予支持。 农业基础设施建设投入的持续增加，要求提高中长期农业贷款比例。农业基础性投入收益时间的延长，使得农业投入呈现长期化特征。对农村优质粮食产业工程、种子工程、粮食主产区中低产田改造和中型灌区建设的投入，要求金融部门根据农业生产周期长、收益慢的特点，合理确定贷款期限，为农业生产、加工项目提供更多的中长期贷款支持。 城乡一体化进程的加快，要求加大对农村经济中非农产业的支持力度。随着国家政策引导功能的显现，农村小城镇建设步伐明显加快，大批富余的农村劳动力从事与农村经济发展密切相关的二、三产业，农村经济中非农产业迅速崛起，各类个体私营企业和民营经济成为农村经济发展的重要力量，迫切需要金融部门给予大力支持。 ● 农村金融在服务新农村建设中存在的问题 金融资源外流严重，资金短缺。农村资金外流严重影响了金融对农业的支持和农村经济结构的调整，阻碍了农村经济的快速发展。国有商业银行只吸收农村资金，而减少对农业的贷款支持，使一部分资金游离于农业之外，农村资金缺口不断扩大。 信贷结构失衡，支持面狭窄。农村信用社对“三农”的信贷支持，主要集中在具有一定经济实力的农户和部分经济效益较好的农产品加工企业，而对农村经济发展至关重要的农业综合开发、市场体系建设、产业化经营项目等基础性投入支持力度不够。农村贷款的结构性矛盾比较突出，农村经济组织贷款难的问题仍然存在。 农村融资体系不健全。一是农村土地使用权、收益权受诸多政策法规约束，抵押融资受到较大限制。二是抵押物难选择，农业贷款扶持的农业、林业等产业，其资产多为农产品、林业资源，若作为贷款抵押物其自然风险很大。三是信用担保体系建设滞后。现有的担保机构难以顾及农村地区的小企业、农村种养大户、农业产业化龙头企业的融资担保。金融市场的城乡分割和相对严重的农村金融抑制，使企业的融资成本与风险不断增加。 金融创新和服务滞后。近年来，随着农村工商业的迅速发展和经济市场化程度的提高，农村经济对金融服务的要求趋向多样化。但是农村金融部门金融服务方式滞后，缺少信贷服务创新，服务品种单一，金融服务的时效性和连续性缺乏有效保障。农村经济风险补偿机制尚未健全，农业保险服务缺位，不能为农村经济提供有效的产前、产中、产后服务，无法满足农村经济发展的需要。 ● 几点建议 农村金融部门贯彻落实中央一号文件精神，推进现代农业建设，深化农村金融体制改革，从根本上解决金融资源配置的不合理问题，关键要发挥优势，探索满足农村经济发展所需的多样化金融服务需求。 再造农村金融体系。农村金融体系改革，要按照“工业反哺农业”、“城市支持农村”的要求，明确农村金融机构在农村金融服务中的作用和责任。要继续深化农村金融体制改革，采取切实有效的措施进一步化解历史包袱，允许各地探索建设农村金融的新路子，坚持商业化的原则和支农方向，简化贷款手续，降低贷款利率，进一步增强支农服务力度，发挥好支农主力军作用，科学合理地建立现代农村金融体系，更好地为农村经济发展提供支持。 完善农村金融服务体系，为“三农”发展提供多层次、综合性的金融支持。一是进一步明确农业发展银行的职能定位。调整农业政策性金融服务领域，逐步将支持重点由农产品流通领域向农业综合开发以及农村基础设施建设领域。二是加快农村信用社改革步伐，合理引导农村信用社的资金流向。创新贷款方式，简化农户贷款手续，拓宽农村贷款领域。三是培育竞争性的农村金融市场主体，实现农村金融机构的多样化。鼓励兴办直接为“三农”服务的多种所有制农村金融服务组织，加快农村金融工具和金融产品的创新，增强农村金融市场竞争活力。 加大城乡市场体系建设，拓展商品流通空间。一是金融部门要对城镇配套设施建设给予信贷支持。二是按照“市场网络体系化、市场布局群落化、市场运作信息化、市场交通现代化”的发展思路，支持构筑多元化市场体系。三是在支持传统集贸市场建设的同时，还要大力支持发展批发市场和专业批发市场。四是针对城乡居民对消费贷款的需求，金融部门应及时增加消费贷款比例，支持激活农村消费市场，进而促进农村经济的发展。 加大基础设施建设投入，优化经济发展环境。目前农村硬件环境和软件环境普遍较差，要改善经济发展的环境，不仅要抓好交通道路、配套设施、信息网络等的硬件建设，还要提高农民素质、农村形象，为经济发展创造软环境。 完善相关政策配套措施，全方位支持农村经济发展。实现经济结构的最优化和经济的可持续发展，单靠信贷支持还不够，还须财政、税务、工商等职能部门相互配合，相互支持，才能取得最佳效果。 建立农业保险机构，开展农业保险业务。农业是弱势产业，农村金融具有交易成本高、风险大等特点，完全由市场来配置资源难以达到预期的效果，需要政府部门的宏观政策支持。 严控风险，科学发展。农村金融机构要以科学发展观为指导，以增强可持续发展能力为基础，在创新金融产品，改善金融服务的同时，树立“内控先行，风险控制为先”的理念，正确处理好防范风险与支持新农村建设的关系，改进和完善农村金融服务，切实防范和化解农村金融风险，促进农村金融业的良性运行。 （作者：邓州市农信联社 蒋书先 韩旭东） |
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