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| 建立六项机制 助推中小企业发展 |
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今年以来，河南省淅川县农信联社认真贯彻省委省政府和省联社“战危机保增长”支持中小企业发展的精神，积极组织实施“2211”信贷行动计划，采取有效措施，建立六项机制，积极支持中小企业发展。截至目前累计净投放中小企业贷款1.78亿元，占全年新增贷款3.6亿元的49.4%，支持中小企业106户，覆盖面达70%以上。全县信用社各项存款余额28.4亿元，各项贷款余额达22.65亿元，其中中小企业贷款余额6.8亿元。 ●建立政银企合作机制 淅川县农信联社重点加强与政府和企业的沟通联系，主动和政府企业做好项目对接，了解重点建设项目融资需求，通过召开银企联谊会、现场会等形式了解企业的经营状况、市场前景和还贷能力，通过座谈了解和实地考察，先后将淅水集团、玉典化冶等14家骨干企业纳入市县联社重点支持项目库，对“入库”企业进行重点支持。 ●建立中小企业信用评级机制 淅川县农信联社制定了《淅川农村信用社中小企业贷款评级授信管理办法》，在全县范围内组织开展评级授信和企业联保贷款｡联社还与县中小企业信用担保中心联系，通过中国信用评估中心南阳办事处CGS8000诚信体系认证，对申请授信的全县28家企业进行了评估认定，其中符合授信条件的淅水集团、亚欣冶金、玉典化冶等16家企业，分别被评为AAA级的7家，AA级9家，授信总额为16000万元，为这些企业的发展提供了有力的信贷支持。 ●创新金融服务机制 建立了中小企业贷款中心，实行客户经理和风险监控平行作业，适当下放审批权限，减少审批层级，缩短决策链条，切实提高贷款效率。对于重大项目和客户，县联社开辟“绿色通道”，使其享受到优先受理审查、优先安排上会、优先下发审批结论的“三优先”服务，由每周审批一次改为随时上报随时审批，从企业申请到贷款审批原则上不超过5个工作日，最大努力满足中小企业资金需求规律性差、时效性强的特点。商圣办事处创业女青年罗风英在县工业园区投资600万元，创办微金属丝生产有限公司，产品供不应求，由于资金有限，两条生产线还没有上马，县联社经过实地调查和充分论证评估，决定对其投放100万资金，两天时间内资金全部投放到位。 ●建立金融产品创新机制 一是利用“协会”平台开辟新的融资渠道。县联社创新贷款方式，推行“公司+农户+农信社+担保协会”支持模式，向宝春源酱料有限公司、淅川信达调味品有限公司、淅川香花久久香食品调料厂等20多家农业产业化龙头企业新投放贷款1300多万元，取得较好的经济效益。二是大力推行产品质押担保贷款、林权抵押贷款、小企业信用担保机构担保贷款、应收账款质押贷款等金融新产品，解决小企业融资难问题。利用票据质押的方式，用一天时间为贷户肖江伟办冶炼厂发放贷款80万元；利用矿产采权证质押，为淅川县龙跃石材厂发放贷款450万元。三是全面加强与县中小企业担保机构的合作，为中小企业铺就贷款“绿色通道”。截至目前，县担保中心中小企业发放担保贷款达6500万元，信用社授信贷款16000万元。 ●建立利率定价机制 为降低中小企业融资成本，淅川县农信联社结合实际，制定了《淅川县农村信用合作联社中小企业贷款利率定价管理办法》，根据贷款种类、担保方式、信用等级程度、存款贡献度、银企合作等具体内容确定五大类9个利率浮动档次，根据客户信用等级、授信额度、资金风险程度计算不同利率倍数，对企业贷款实行优惠利率，不仅减少了企业的财务成本支出，增加了企业货款回笼和归社率，而且巩固和拓展了信用社优质客户，降低了信贷风险，实现了银企双赢。如淅水集团贷款4000万元，在利率上统一按月息6.44‰执行，减少企业的利息支出。 ●建立风险预警机制 为防范企业贷款风险、提高信贷资产质量，联社建立了企业贷款动态监测制度，对企业生产经营、资金使用等情况进行监测，定期分析风险，将企业贷款管理责任层层落实到岗位、人头，严格考核；同时建立完善了企业贷款违约信息通报机制，对有不良信用记录的企业拒绝发放贷款或及时压缩、收回贷款，对列入“黑名单”的企业，停止发放新增贷款等多种有效措施保全信贷资产，规避和化解信贷风险。（作者：淅川县农信联社朱建林 罗尔豪） |
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